Миттєві платежі

Національний банк активно працює над впровадженням та поширенням миттєвих кредитових переказів (саме за їх допомогою і здійснюються миттєві платежі).

Миттєвий кредитовий переказ – платіжна операція з рахунку платника на рахунок отримувача, що виконується невідкладно з моменту прийняття платіжної інструкції в будь-яку з 24 годин будь-якого календарного дня. 

Такий переказ виконується безпосередньо між рахунками користувачів. Не слід його плутати з переказом коштів із використанням реквізитів платіжних карток (так звані "перекази з карти на карту", "P2P" та "C2С"), це абсолютно різні платіжні операції.

У платіжних застосунках надавачів платіжних послуг кредитові перекази найчастіше називають перекази на рахунок/IBAN/за реквізитами.

У листопаді 2024 року набрали чинності зміни до Закону України "Про платіжні послуги", які визначають загальні засади виконання миттєвих кредитових переказів. Вони імплементують Регламент (ЄС) 2024/886 (про внесення змін до Регламентів (ЄС) № 260/2012, (ЄС) 2021/1230 і Директив 98/26/ЄС, (ЄС) 2015/2366 щодо встановлення спеціальних вимог до миттєвих кредитових переказів у євро на додаток до загальних вимог, що застосовуються до всіх кредитових переказів).

Також із грудня 2024 року запрацювала нова версія Системи електронних платежів Національного банку (СЕП) – СЕП-4.1 із функціональністю миттєвих кредитових переказів (далі – миттєві перекази СЕП). 

Вже з серпня 2025 року відповідно до Закону України "Про платіжні послуги" надавачі платіжних послуг, які надають послугу з виконання кредитового переказу, зобов’язані:

1) забезпечити надання користувачу послуги з виконання миттєвого кредитового переказу (з дотриманням вимог та обмежень, установлених Національним банком);
2) надати платнику можливість ініціювати миттєвий кредитовий переказ тими самими засобами дистанційної комунікації, якими надається можливість ініціювання кредитового переказу.  

Особливості миттєвих переказів СЕП:

• альтернативний спосіб розрахунку за товари та послуги за рахунок миттєвого зарахування коштів на рахунок отримувача;
• миттєве інформування отримувача та платника про результат виконання платіжної операції (у спосіб, визначений у договорі з надавачем платіжних послуг);
• можливе використання коштів отримувачем одразу після завершення платіжної операції, яка відбувається протягом 10 секунд;
• немає потреби в платіжному терміналі для приймання платежів за товари та послуги та, відповідно, немає витрат, пов’язаних із його використанням;
• зменшення операційних витрат надавачів платіжних послуг (ураховуючи тарифну політику СЕП);
• ініціювання платіжних операцій із платіжних застосунків надавачів платіжних послуг та передавання реквізитів між користувачами за допомогою QR-кодів, функціоналу “Поділитися” (Share) графічним зображенням QR-коду або Deeplink.

 Упровадження миттєвих переказів СЕП сприятиме:

• прискоренню цифровізації фінансових послуг та розвитку безготівкових розрахунків;
• посиленню конкуренції між платіжними системами та сервісами, що стимулюватиме покращення якості платіжних послуг та зменшення їх вартості;
• майбутній інтеграції з міжнародними системами миттєвих переказів, зокрема Європейського Союзу.

Також важливою є роль миттєвих кредитових переказів у розвитку відкритого банкінгу в Україні.